Financements
Financer votre création / reprise d'entreprise
Le lancement de votre entreprise demande des investissements financiers et matériels. Pour assurer sa pérennité, il est indispensable d'établir un plan de financement adapté. Il faut prévoir l'ensemble des besoins au démarrage ainsi que les ressources que vous pourrez mobiliser.
Investissements : terrains, construction, locaux, matériel, outillage, matériel de transport, agencement, installation, achat de fonds, droit au bail, brevets, licences d'exploitation.
Frais de démarrage : frais d'actes, honoraires, droits de mutation, inscription au répertoire des métiers, frais de conseil, publicité de lancement.
« Besoin en fonds de roulement » : c'est l'argent dont vous aurez besoin pour financer vos stocks de départ, payer les fournisseurs et attendre que les clients vous paient.
Apport personnel : indispensable pour montrer la confiance que vous portez à votre projet et votre détermination à réussir, pour financer votre fonds de roulement et pour pouvoir emprunter à la banque !
Apport des associés : si vous envisagez de vous associer ou de vous mettre en société.
Crédit bancaire : avant d'aller voir votre banquier, vous devez avoir préparé un dossier sérieux où ressortent le montant espéré du prêt, la proportion représentée par les remboursements sur votre chiffre d'affaires et sur votre marge, ainsi que les garanties offertes
Les aides à la création / reprise d’entreprise
Selon votre situation, la nature ou la localisation de votre future entreprise, différentes aides et/ou sources de financement sont mobilisables pour réaliser votre projet : prêts bancaires ou prêts d'honneur, exonérations sociales ou fiscales...
NOUVEAU : Prêt Artisan à taux zéro
Bénéficiez d'un prêt à taux zéro réservé aux artisans de la région Auvergne Rhône-Alpes !
Un prêt à taux zéro, sans garantie personnelle ni frais de dossier, compris entre 3 000 et 20 000 €, devant être complété par un financement bancaire classique est lancé par la Chambre Régionale de Métiers et de l'Artisanat, la Banque Populaire et la Région Auvergne-Rhône-Alpes. La Socama et la Région apportent leur garantie en cas de défaillance des entreprises. Le prêt bancaire complémentaire peut être apporté par tout autre organisme bancaire.
Le prêt à taux zéro concerne la création, la reprise et le développement des entreprises (matériel, immatériel, commercial, processus, besoin en fonds de roulement en lien avec l'investissement). Les artisans doivent s'adresser à la CMA afin de monter le dossier d'instruction du prêt à taux zéro. Chaque dossier est envoyé à la Banque Populaire.
Il est ensuite analysé et validé par un Comité d'engagement du prêt artisan Auvergne-Rhône-Alpes.
Contacter Claire CARDE
Contacter Nathalie FABRY
Contacter Marc ROUVIER
Contacter Catherine VERT
Le prêt d'honneur (accordé par certains organismes)
Types de projet : création, reprise ou développement d'entreprise
Objectif : renforcer l'apport personnel du porteur de projet pour faciliter l'obtention d'un prêt bancaire.
Montant : de 4 000 à 30 000 € (jusqu'à 50 000 € dans certains cas de reprise)
Durée : 5 ans maximum avec un différé de remboursement de 3 à 6 mois.
Taux : 0%
Garanties : aucune caution ou garantie personnelle requise
Condition : il doit obligatoirement être adossé à un prêt bancaire.
Qui l'accorde : Initiative France , le réseau Entreprendre, ...
Avec l’aide de nombreux partenaires, la Région permet aux créateurs d’entreprise de bénéficier d’une large gamme de soutiens financiers.
La garantie bancaire
Principe : c'est une garantie professionnelle qui assure un remboursement éventuel de la banque dans la limite fixée lors du financement.
Investissements éligibles :
- Droit au bail, fond de commerce, droit de présentation d'une clientèle, parts de société
- Travaux, matériels, agencements, véhicule...
- Terrains, murs existants, construction
Coût : pourcentage du montant du prêt, payable en une seule fois au moment du déblocage des fonds par la banque. Il est intégré au montant du crédit, dans la majorité des cas.
Les principaux acteurs :
- Société de caution mutuelle de l’artisanat et des activités de proximité (SIAGI)
- Sociétés de caution mutuelle artisanales (SOCAMA)